“年头100万买黄金，现在能赚30万！”年轻人典当房子冲出场……真能躺着发财？

发布时间：2025-04-26　点此：810次

导读：一些出资者正经过消费贷、信誉卡套现等方法加杠杆购金，乃至呈现典当房产进场的冒险操作。

“年头100万买黄金，现在能赚30万！”“消费贷利率3%，黄金年涨30%，要上车吗？”……近期，跟着世界金价一路上行打破3400美元/盎司大关，这样的评论在出资社群、交际途径延伸。

榜首财经查询发现，一些出资者正经过消费贷、信誉卡套现等方法购金，乃至呈现典当房产进场的冒险操作，不少出资者将其视为“躺赚”。

但是，这样的高杠杆操作，是否隐藏危险？

因为黄金价格近期动摇加大，已有告贷炒金的出资者因踩错时点呈现大额浮亏，加上黄金生意的生意费用、假贷利息等本钱，“躺赚”并不简单完成。

需求留意的是，银行信贷资金流向黄金出资自身归于违法违规行为。上海市信本律师事务所高档合伙人赵敬国对榜首财经记者表明，告贷合同一般会清晰规定告贷的用处，如消费贷首要用于个人或家庭的消费开销等。若出资者将告贷资金用于购买黄金，归于未按合同约好运用资金，构成违约。

年轻人涌向告贷买金

在广东物流职业作业的熊林本年3月底典当了老家一套房产，贷出一笔约70万元的资金，分批买入实体黄金。他以购入本钱核算，假如黄金未来打破900元/克，每克浮盈根本在100元以上，一共能获取近10万元收益。其时，他持有的黄金已上涨约11%，从账面核算，不只覆盖了5%的告贷年利率，还取得了近6%的收益。

他告知记者，相较于其时三线城市的房产，房产典当后购入黄金的增值空间更大，尤其是实体黄金。

“之前房产是财富的标志，带给我安全感，而现在带给我安全感的是黄金。”熊林说，他计划将手中的黄金持有1～2年，再择高位卖出。

与熊林计划“放长线”不同，大伟在一家电商途径做短视频剪辑，往常习惯了快节奏日子的他深信，炒黄金最重要的是“快”——找机遇要快、买入和换回也要快。在这种理念下，他最近都在找有优惠活动的告贷途径，尽量低息取得资金，再看准机遇，在银行积存金产品上“快速进出”，在金价动摇中赚取短期收益。

大伟并未泄漏近期的收益状况，不过他最近一次战绩是在4月7日黄金跌落时投入10万元抄底，4月11日卖出，“4个生意日赚到小半个月的薪酬。”他说。

金价的不断走高招引了一批告贷炒金的出资人，榜首财经记者在某交际途径上发现，只是近1周，关于“告贷买黄金”的共享帖就超越300余篇，远多于此前。记者整理发现，这些共享贴文中，告贷的资金来源首要有两类。一类是银行的消费贷或运营贷，现在利率在3%～8%。第二类则是银行信誉卡、小额告贷公司资金，这类途径往往有1个月至2个月的免息期，出资者运用免息期腾挪资金购入黄金。在出资标的上，部分出资者看好什物金，挑选购入实体黄金。也有出资者看重申赎灵活性，挑选黄金积存金、黄金ETF等产品入局黄金商场。

记者留意到，与黄金出资客比较，告贷炒金者多为35岁以下的年轻人，操作方法也更斗胆急进，热衷于快进快出，在短线生意中获取收益。

金价上涨繁殖套利

不论是典当房产大额长线投入，仍是运用信誉卡、告贷途径免息期短线生意，告贷买金者“押注”的是对金价继续上涨的预期。

4月22日，伦敦现货黄金、COMEX黄金期货继续创下新高。到记者发稿，伦敦现货黄金报3474.66美元/盎司，日内涨1.5%。COMEX黄金期货报3477美元/盎司，日内涨1.54%。

拉长时刻线看，到4月21日，本年以来，伦敦现货黄金价格累计涨幅超29%，已超上一年全年涨幅；COMEX黄金期货价格年内累计上涨31%。

黄金猛涨首要与美国关税方针的“不确定性”密切相关。中信建投期货贵金属分析师王彦青指出，近期驱动金价上涨的中心逻辑在于，美国关税方针正阻止全球分工的供应链系统，一起破坏了以美元为中心的钱银系统。考虑到黄金依然是各国央行外汇储备的重要组成部分，且无钱银信誉受损的忧虑，黄金需求将大大添加，为黄金价格带来继续支撑。

另一方面，其时，银行发力消费贷，利率不断向下内卷，也给套利供给了空间。融360数字科技研究院监测数据显现，2025年2月，全国性银行线上消费贷均匀最低可执行利率为2.91%。尔后，尽管多家银行上调信誉消费贷产品年化利率至3%以上，但假贷本钱仍旧处于前史低位，与年内超30%的黄金涨幅有巨大空间。

华南一位银行信贷司理对榜首财经记者表明，银行一般不允许信贷资金用于出资用处，但黄金相对比较“为难”，一起具有出资与消费两层特点。这意味着，假如客户挑选运用信誉卡购入什物金，银行信贷风控端或许较难监测。

不过，并非所有人都能卡准金价动摇的时点。一名黄金职业分析师称，近年来黄金的价格继续上涨，也使得部分出资者形成了一种黄金将继续上涨的幻觉，然后导致加杠杆购金等非理性行为。但实践上，黄金是商场价格动摇极高的出财物品，不少出资者并没有充沛衡量其间危险。

在深圳作业的徐平告知记者，之前黄金价格动摇让她也一度“栽跟头”。4月3日，她透支约5万元信誉卡额度，购买积存金，其时价格为745元/克左右。4月8日，积存金报价跳水至约716元/克。仅一周多时刻，她就浮亏超1500元。

无独有偶，在深圳经商的轻轻4月初追涨，告贷取得资金后在某银行途径购入约80万元积存金。4月7日黄金开端跌落，短短数日亏本超越3万元，轻轻挑选在低位割半仓止损，实践丢失在1万元左右。

背面危险

近期，世界金价站上高位，商场人士以为，后续依然存在动摇。我国（香港）金融衍生品出资研究院院长王红英以为，其时黄金价格处于前史高位，存在技能回调的或许性较大。假如出资者在此刻买入黄金后遭受价格跌落，因为告贷需求在短期内归还，这将导致财政压力增大，轻则影响个人信誉记载，重则因亏本严峻而堕入个人财政窘境。

尽管其时黄金价格处于上行通道，但从前史经验来看，黄金价格并非只涨不跌。多位前期黄金出资者告知记者，尽管近20年来，黄金价格上涨了不止5倍，但中心动摇起伏非常大。福建一位黄金出资者回想，在2008年金融危机期间，避险需求下黄金价格继续上涨，从180元/克到2011年一度涨至330元/克，但在随后3年里，价格大幅回调，她的黄金出资在2020年才总算“解套”。

多家银行近期也密布提示价格动摇危险。3月至今，建设银行、工商银行、我国银行等十余家银行纷繁发文称，近期国内外贵金属价格动摇加重，提示客户进步贵金属事务的危险防备认识。4月21日，上海黄金生意所再次发布关于继续做好近期商场危险操控作业的告诉，提示出资者做好危险防备作业，合理操控仓位，理性出资。

除金价动摇外，出资者短线生意还需求承当其他生意本钱。不管是虚拟金仍是实体金，在生意生意过程中都存在必定本钱。

据记者大致整理，银行黄金ETF生意本钱约1%，积存金为出资金额的0.5%，什物金条本钱因途径不同存在差异，银行金条每克本钱在5～20元，商场金条折价回购丢失则或许高达5%～20%。这意味着，出资黄金并非“躺赢”稳赚，即使金价继续上涨，也要核算各项生意本钱，而假如金价呈现调整跌落，依然要接受出资丢失。

赵敬国对榜首财经记者表明，黄金的变现才能尽管相对其他财物较好，但在商场极点状况下，如黄金价格暴降时，或许会呈现出资者急于出售黄金但找不到买家的状况，导致无法及时变现归还告贷，然后面对流动性危险。

值得留意的是，除金价高动摇危险外，“告贷买黄金”面对合法合规问题。早在2022年，原银保监会、我国人民银行联合发布《关于进一步促进信誉卡事务标准健康发展的告诉》中说到，银职业金融机构应当采纳有用办法及时、精确监测和管控信誉卡资金实践用处。信誉卡资金不得用于归还告贷、出资等范畴。

赵敬国对榜首财经记者表明，大都银行在告贷合同中清晰制止资金用于贵金属出资等高危险范畴，若出资者违规运用告贷资金购买黄金，或许构成违约，银行有权提早回收告贷，并或许采纳进一步的法令办法，如冻住账户、财物保全等，这将给出资者带来严峻的法令结果。

“银行有权依据合同条款，要求告贷人提早归还悉数告贷本息，并或许中止发放没有运用的告贷额度，一起或许会收取违约金等。”赵敬国弥补称。

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